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发表时间:2018-07-30网贷知识 > p2p标的种类及标的基础内容

 标的 


标的一般分为抵押类标的、信用类标的、担保类标的、推荐类标的、净值类标的、秒标等,不同的标的对应着不同的预期收益、风险和流动性。不同的平台也会根据自身的资源和自身的定位来选择不同的标的。


目前,根据《网络借贷信息中介机构业务活动暂行管理办法》的有关规定,推荐标、净值标、秒标这些涉嫌平台担保、资金错配、与真实需求无关、类资产证券化业务,基本已经消失殆尽,我们重点来说下抵押标和信用标和担保标。


抵押标:借款人以一定的抵押物(房产或汽车)作为担保物在平台发布的借款标,抵押物经过专业评估后并在相关部门(房管局或车管所)办理抵押登记手续。借款人必须在约定期限内如数归还借款,否则出借人有权处理抵押物,用以偿还约定的借款本金、利息、罚息、违约金等其他费用。


信用标:P2P最早的借款标,以借款人的信用作为其借款额度的标准发布的借款。由于国外个人信用体系较为健全,因此在国外较流行。但在我国,由于信用体系不健全,信用标在各平台运行一段时期后逾期量较大,因此,各平台已在逐步采用担保标与抵押标的形式取代信用标。


担保标:是指借款人在借款时,有担保人或者担保机构进行担保的借款。担保方可以使自然人,也可以是相关机构或者公司。当借款人逾期还款时,根据借款签署的担保协议,担保人会对投资人进行资金垫付。



这里有一点值得注意:目前随着各地区的监管细则的出台,北京的《网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求》明确指出,通过对接担保公司等形式涉嫌违规。所以担保标是否会存在于未来的平台中就要慎重了。


 标的基础内容 


一般一个完整的『标的』都包含有以下几个内容:


预期年化收益率:把当前的收益率(日收益率、天收益率、月收益率)换算成年收益率来计算,仅作为一种理论收益率,并不是真正的已取得或者可以取得的收益率。计算公式为:年化收益率=(投资期限内的收益/本金)/(投资天数/一年的天数)*100%。这里一年的天数根据约定不同,可能是365或者360。


项目期限:即投资天数。指的是从开始投资到预先确定的投资回收日为止的期限,一般在P2P行业里,投资期限的起始时间从『标的』满标后计算。


项目总额:本标的需要募集的资金总额。


还款方式:顾名思义,在用户投资之后如何返还投资本金及收益。具体可以查看下一部分『还款方式』。


项目详情:本项目的具体情况,一般包括但是不限于项目的简单介绍,借款人信息,抵押物信息,相关的合同等法律文件等,增强项目的真实性。


标的的基础内容不限于我上边说的这几类,理论上展示的内容越多,用户对平台及项目越信任。具体要在平台展示信息需要产品经理配合运营来确定,在不泄露商业机密的基础上合理的分配展示的信息。

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