网贷课堂 > 谈谈网贷平台合规备案

谈谈网贷平台合规备案

要说最近各大网贷平台说的最多的,“备案”一词绝对名列前茅。自“824”细则公布以后,各平台开始忙着合规,2017年也被称为合规之年。按照这样的趋势,2018年就是备案之年。那么,到底这个备案是什么,对平台的影响几何呢?小云今天给大家详细解读下。

 

P2P备案登记是各地方金融监管部门依申请对辖内P2P平台的基本信息进行登记、公示并建立相关机构档案以备事后监管的行为。说的明白点,就是地方金融局查看一个平台的合规情况后,觉得没有问题,符合规定,之后这个平台就获得了地方金融局的建档,这就是我们讲的备案。

 

备案的意义又是什么呢?毫不夸张地讲,备案就是一张通行证,达到监管要求且备案成功的公司,等于拿到P2P中介业务的通行证。反之,在监管要求的时间内没有备案成功的,可能就要和P2P业务say bye-bye了。但备案是有第一批第二批之说的,投资人对暂未获得备案的平台也不要一棒子打死。

 

对于怎样才能通过备案,我们来好好梳理下:

 

一、组织合规

首先,公司的成立必须是在2016年8月24日之前,之后的一般不能通过备案。

其次,公司董事、监事及高级管理人员不能有违法犯罪事实,没有不良记录。

第三,公司不能再线下设立营销网点,进行线下投资客户的开发。

 

二、业务合规

借款标的需符合个人20万、企业100万的限额要求,如果有超额的,必须最晚在2018年6月之前结清。

必须是直接借贷撮合,不能搞债权转让模式,不能把不同标的打包成一个定期理财计划,更不能有活期产品。

此外,平台不能发售交易所产品,不能搞校园贷、现金贷和首付贷,不能搞股权众筹;收取的利息和费用必须符合有关法律规定;不得设立风险备付金。

 

三、程序合规

事前,必须对投资人进行实名认证、风险测评,并且投资金额与测评结果要关联,选择通过测评的银行作为存管银行;

事中,履行反洗钱、发欺诈的义务,所有出借行为必须获得出借人授权;

事后,使用电子签名和第三方的合同存管,对数据进行妥善保存。

 

四、披露合规

所有平台都须无条件地全面披露所列的信息,包括财务审计报告、合规报告、运营数据和每个借款项目的详细内容。

不能明示或暗示保本保息,不能在线下物理场所进行宣传推介。

 

五、技术合规

《验收指引》实际上是要求平台完成公安部的等保三级认证,在程序规范、网络攻击防护、灾备系统部署等等方面,需符合一定的要求。

 

目前来看,第一批备案应该集中在6月下发。但全国范围内已有厦门5家平台完成备案。需要提醒大家的是,这些平台大多是开展业务很短的平台,或者干脆没有业务上线。也就是说,大平台很可能因为前期积压的历史问题而拿不到第一批备案。相反,一些小平台船小好调头,存量问题很好消化,进而较早地完成合规,拿到备案。

 

无论怎样,小云还是要提醒大家,选择网贷平台,一定要多几个心眼,而且备案并不是监管背书,还是要擦亮眼睛,精心选择适合自己的平台。

发表时间:2018-03-21
相关阅读
深度解读108条细则,什么是债权转让?
p2p标的种类及标的基础内容
P2P里的债权转让是怎么回事?
何为银行存管?银行存管为什么要升级?
什么是p2p理财?主要的理财模式是?
什么是庞氏骗局,如何分辨?
https://www.yunqiandai.com
扫二维码下载
手机客户端
计算器
解绑银行卡--无法出借,请先绑定银行卡!

提示